In ciuda ingrijorarilor exprimate de Banca Nationala a Romaniei cu privire la riscul de credite neperformante, in crestere pentru sectorul bancar din tara noastra, soldul creditelor acordate populatiei si companiilor de banci este in continua crestere.
In Raportul asupra stabilitatii financiare decembrie 2021, BNR apreciaza ca pandemia de coronavirus a afectat atat capacitatea financiara a populatiei, cat si a firmelor din Romania, iar conditiile nefavorabile ii pot pune pe debitori in incapacitatea de a-si plati ratele la credite.
Iar riscul de credit se mentine important la nivelul portofoliului bancar, desi rata creditelor neperformante si-a continuat tendinta de scadere, arata BNR.
Soldul creditului neguvernamental, plus 14,6% anual in noiembrie
Cu toate acestea, soldul creditului neguvernamental a crescut in noiembrie 2021 cu 19% (10,4% in termeni reali) pe componenta in lei, in comparatie cu noiembrie 2020, ajungand la 231,72 miliarde lei.
Pe total credite in lei plus credite in valuta exprimate in lei, comparativ cu aceeasi perioada a anului 2020, creditul neguvernamental a inregistrat in noiembrie o crestere de 14,6 %(6,3 % in termeni reali), ajungand la 321,98 miliarde lei.
Componenta in valuta exprimata in lei a consemnat in noiembrie o crestere anuala de 4,7% (3,1% daca indicatorul este exprimat in euro), pana la valoarea de 90,263 miliarde lei.
Soldul creditelor in lei a crescut in noiembrie 2021, raportat la noiembrie 2020, cu 15,2% in cazul gospodariilor populatiei, respectiv cu 24,7% in alte sectoare (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare).
In cazul creditelor in valuta, BNR consemneaza o scadere de 11,7% pentru gospodariile populatiei si o crestere de 14,2% in alte sectoare.
Crestere lunara de 1,6%
Soldul creditului neguvernamental acordat de institutiile de credit a crescut in luna noiembrie 2021 cu 1,6% fata de octombrie 2021 (evolutie similara in termeni reali).
Fata de octombrie 2021, creditul in lei, cu o pondere de 72% in volumul total al creditului neguvernamental, s-a majorat in noiembrie 2021 cu 1,9 %, iar creditul in valuta exprimat in lei, cu o pondere de 28 % in totalul creditului neguvernamental, a crescut cu 0,7 % (evolutie similara cand indicatorul este exprimat in euro).
Creditul guvernamental a crescut in luna noiembrie 2021 cu 0,2 % fata de luna octombrie 2021, pana la 158, 44 miliarde lei. In raport cu noiembrie 2020, acesta a crescut cu 11,6 % (3,6 % in termeni reali).
Evolutia depozitelor la banci
De cealalta parte, depozitele in lei ale gospodariilor populatiei au scazut in noiembrie 2021 cu 0,1 % fata de luna anterioara, pana la 161,03 miliarde lei, iar fata de luna noiembrie 2020 au inregistrat o crestere de 9,2 % (1,3 % in termeni reali).
Depozitele in lei ale altor sectoare (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare) au crescut cu 2,6 % (pana la 136,59 miliarde lei) fata de luna precedenta si au crescut cu 16,8 % (8,4 % in termeni reali) fata de luna noiembrie 2020.
Depozitele in valuta ale rezidentilor, exprimate in lei, reprezentand 35,6 % in volumul total al depozitelor clientilor neguvernamentali, s-au majorat cu 0,5 % fata de luna octombrie 2021, ajungand pana la nivelul de 164,85 miliarde lei (exprimate in euro, acestea au crescut cu 0,5 %, pana la 33,31 miliarde euro).
Comparativ cu luna noiembrie 2020, indicatorul a crescut cu 13 %, exprimat in lei si cu 11,3 %, daca este exprimat in euro.
Depozitele in valuta ale gospodariilor populatiei, exprimate in lei, au crescut cu 0,6 % fata de luna octombrie 2021, pana la 116,76 miliarde lei; exprimate in euro, acestea au crescut cu 0,6 %.
Comparativ cu aceeasi perioada a anului 2020, cresterea acestui indicator exprimat in lei a fost de 11,7% (10 %, daca indicatorul este exprimat in euro).
Depozitele in valuta ale altor sectoare, exprimate in lei, au crescut cu 0,3 % fata de luna octombrie 2021, pana la 48,09 miliarde lei (evolutie similara cand indicatorul este exprimat in euro).
Comparativ cu noiembrie 2020, acest indicator, exprimat in lei, s-a majorat cu 16,4 % (daca este exprimat in euro, cresterea a fost de 14,6 %).
BNR ia masuri
Trebuie amintit faptul ca, in conditiile unei accelerari a dinamicii creditului neguvernamental, dar si a persistentei tensiunilor in privinta echilibrelor macroeconomice, cu scopul reducerii si prevenirii cresterii excesive a indatorarii, si, implicit, diminuarii unor potentiale vulnerabilitati ce s-ar putea manifesta din perspectiva riscului de credit, Comitetul National pentru Supravegherea Macroprudentiala (CNSM) a decis recalibrarea amortizorului anticiclic de capital (CCyB), in sensul cresterii ratei acestuia.
Majorarea ratei amortizorului de la 0 % la 0,5 %, se va aplica la 12 luni de la momentul aprobarii, respectiv incepand cu data de 17 octombrie 2022, conform prevederilor cadrului de reglementare european aplicabil.
BNR a identificat vulnerabilitati atat in cazul creditelor de consum, cat si in privinta celor ipotecare acordate populatiei, precum si legate de rentabilitatea capitalurilor pentru un numar important de companii din Romania.
